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马云开炮,蚂蚁跌倒,重庆躺枪

原创2020-11-04 12:57:33 0 80

马云日前在上海的一番发言,炮轰金融监管,不是批评巴塞尔协议框架下的金融运作像“一个老年人俱乐部”,就是指当下中国金融面临的“不是金融系统性风险,而是仍缺乏健康金融系统的风险”。

后果已经来了:马云等三人被约谈,有央行背景的媒体发文反击,银保监会消费者权益保护局局长亲自上阵痛批花呗“与普惠金融理念不符,实际上是‘普而不惠’”。

树欲静风不止。银保监会和央行一直没闲着。

11月2日晚间,中国银保监会、中国人民银行在官网公布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《意见稿》),对网络小贷公司的注册资本金、业务范围、贷款金额和用途、联合贷款等方面做出新的规定。

此举引发从业者一片哀嚎,那么,未来在网络小贷行业到底会发生什么?蚂蚁的估值会受影响吗?为什么重庆会躺枪?

网络小贷多数不准跨省

以前网络小贷公司是怎么干的呢?通过互联网发放贷款,业务遍及全国,用资产证券化等形式放大杠杆

《意见稿》直接告诉你:不行!

你在哪里注册,就只能在哪里放贷,要跨省?需要国务院银行业监督管理机构批准,而且只有“极个别”能获批。

直接就把你的业务范围从30多省压缩到了一个省,这还怎么玩?这不就和线下小贷一个样了吗?是的,就是这个意思。

这一条干死一批网络小贷公司,因为业务至少跌一半还不止。

注册资本10亿元,一次性实缴

而且《意见稿》要求网络小贷公司把出资做实,以前是写个数字就算了,现在不行。

现在要求:网络小贷的注册资本不低于10亿元;跨省经营的网络小贷公司注册资本不低于50亿元,均为一次性实缴货币资本。这比线下的要求还高,相当一部分网络小贷公司根本就拿不出10亿元,就等着过渡期之后关门。

线下小贷的注册资本要求是:有限责任公司的注册资本不得低于500万元,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。

线上小贷比线下的注册资本要求提高了至少10倍,毫无优势可言,哭都哭不出来。

想加杠杆?可以。必须满足“经营管理较好、风控能力较强、监管评价满足一定标准等前提条件”。

这一条等于直接拿起机关枪把很多网络小贷公司“突突”了。

直接砍网络小贷杠杆

这还没完,按照《意见稿》要求,在单笔联合贷款中,网络小贷公司的出资比例不得低于30%。

也就是说直接砍网络小贷公司的杠杆,以前某小贷公司信用好,品牌好,银行可能就直接把绝大部分钱出了,现在不行,网络小贷必须出30%,不能让银行兜底,网络小贷必须承担部分风险。

有人算了一下,蚂蚁用尽所有办法,净资产至少要超过1000亿,才能继续目前1.7万亿元的信贷余额规模

但是蚂蚁的两家小贷公司满打满算只有358.3亿。怎么办?600多亿的窟窿等着诸位股东想办法填坑。

当然,大股东们都挺有钱,掏600亿不是问题,只是,玩法改变了,以后没有金山银海的好日子了,这可怎么办?

整改合规有时间限制

脖子还没卡完,还在继续卡。

《意见稿》还对贷款金额做出限制,对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元,不得超过其最近3年年均收入的三分之一,该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。

也就是说网络小额贷款就应该点点滴滴惠及小微企业、农民、城镇低收入人群,额度嘛,越低越好,甚至有媒体计算:对自然人的单户贷款额度将主要集中在1万元以下这一区间。

这让炒房客也断了一个资金来源,现在网络小贷自顾不暇,大收缩、大撤退是必须的。

马老师万万没想到,自己在上海滩放了一通炮,没有捞到好处,结果伤了一堆队友,有的队友直接就牺牲了。

脖子卡着,要求你整改合规也是有时间限制的,给个过渡期:在新规实行前经监管批准从事网络小贷业务的小贷公司,应该在1年之内完全达到各项规定要求;对未经监管批准已经跨省从事网络小贷业务的小贷公司,要在三年过渡期内完全达到各项规定要求。

网络小贷行业即将上演大撤退

蚂蚁小贷将遭遇重创

蚂蚁的股票马上就要上市交易。

蚂蚁集团目前拥有三大业务:数字支付和商户服务、数字金融技术平台、创新业务以及其他三项业务。

在其数字金融业务中,小额贷款业务收入的增长率尤为明显。公开数据显示,今年上半年,微信技术平台实现收入285.86亿元,占全部业务构成的39.4%,超过支付业务的收入260亿元,占35.9 %。

《意见稿》一出,小额贷款业务收入的增长将遭遇重创是可以预期的。

蚂蚁早就意识到监管的风险,所以不断强调“非金融化”,而且业务技术的“内容”也在不断增加。招股说明书显示,蚂蚁拥有64%的技术人员,涵盖所有业务领域;
目前,它在全球40个国家或地区拥有专利或专利申请,总计26279个;
在区块链领域,累计授予的专利数量为212个。今年5月,蚂蚁集团自行开发的数据库Ocean
Base也成功捍卫了其在全球权威TPC-C测试中的称号。

可是,2017-2019年和2020年上半年,蚂蚁创新业务部门的贡献分别占营业收入的0.79%,0.87%,0.77%和0.75%,不足1%。

如果小额贷款业务垮了,蚂蚁的所谓创新业务部门目前是堵不上这块崩溃的河堤的。

那么蚂蚁的股票会破发吗?不知道。

马云不是一个人在战斗,蚂蚁的股东还有马老师的富豪朋友以及国资背景的资本。

有点悬的是那些买了含蚂蚁股票的基金的韭菜,要持有24个月呢,祝你们好运。

蚂蚁从小额贷款的业务压力中如何走出一条新的增长路线?这就要看蚂蚁管理层的本事了。

马老师以后应该会低调一点,蚂蚁之战会是马老师的最后一战吗?

重庆网络小贷迎接暴风骤雨

最后说说重庆。

马云开炮,蚂蚁跌倒,重庆躺枪。

因为政策优势,重庆市吸引了包括蚂蚁集团、百度、京东数科、苏宁、小米、美团、海尔、滴滴等公司注册成立小贷公司。

按照在贷余额,重庆是网络小贷第一大省,按照批复数量,重庆则是网络小贷第二大省。

但是很多公司注册在重庆,其实只是希望享受政策红利,现在按照《意见稿》,绝大多数网络小贷公司只能在重庆放贷,还要补足注册资金至少十亿,而且以后联合放贷,自己一定要出资30%,目测一批头部网络小贷公司要么直接关门,要么离开重庆,迁册到自己业务最多的省份。

重庆的金融业,更确切说网络小贷业正在迎接一轮暴风骤雨。

2020年10月24日,马老师在上海炮轰的代价太大了,中国金融史会如何书写这一幕?


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